" بیمه عمر" در کشورهای پیشرفته همواره جایگاه ویژه‌ای را در صنعت بیمه به خود اختصاص ‌داده است. 

در کانادا نیز "بیمه عمر" به عنوان یکی از اولویت های مهم در "برنامه ریزی مالی" و "مدیریت ثروت" اهمیت فراوان دارد.

در سلسله مقالاتی که با عنوان "بیمه عمردر کانادا" ارایه میشود، مطالبی در رابطه با اهمیت  "بیمه عمر" در برنامه ریزی مالی کانادایی،انواع بیمه های عمر درکانادا و برنامه ریزی برای مدیریت ثروت در زمان حیات ارایه خواهم کرد.

بخش سوم : آشنایی با برخی مفاهیم و پاسخ به سوالات رایج بیمه عمر

دربخش اول و دوم بیمه عمر با نحوه انتخاب مقدار بیمه عمر و انواع بیمه های عمر کانادا آشنا شدیم.

 در قسمت سوم و پایانی از سلسله مقاله بیمه عمر اطلاعاتی در رابطه با سوالات رایج و مفاهیمی که در هنگام درخواست بیمه عمر با آن مواجه خواهید شد تا حدودی آشنا میشوید.

 

سیگار و بیمه عمر

بهتر است بدانید که هزینه بیمه عمر افراد سیگاری با توجه به خطرسلامت بالقوه ای که دارند حدود 40 تا 100 درصد بیشتر از افراد غیر سیگاری است.

از نظر بیشتر شرکتهای بیمه عمر کانادایی اگر از هر یک از مواد دخانی مانند سیگار ،قلیان، سیگارهای الکترونیک ... و در یکسال گذشته استفاده کرده اید ، سیگاری قلمداد خواهید شد.

مصرف تفننی و یا گهگاه سیگار افراد نیز تغییری در شرایط  آنها به عنوان سیگاری ایجاد نخواهد کرد . 

توجه داشته باشید که     در صورت ترک سیگار ،پس از یکسال میتوانید شرایط خود را از سیگاری به غیر سیگاری تغییر دهید.

پنهان کاری واظهار نظر خلاف واقع در مورد سیگاری بودن از عواملی است که میتواند اعتبار قرارداد بیمه شما را با چالش مواجه کند.

 

ذینفع به چه معناست ؟

ذینفع به شخص حقیقی یا حقوقی گفته میشود که سرمایه بیمه عمررا در هنگام فوت فرد بیمه شونده دریافت خواهد کرد.

انتخاب ذینفع در هنگام درخواست بیمه عمر صورت میگیرد. ذینفع میتواند یک یا چند نفر و به نسبت سهم دلخواه از سوی مالک قرارداد بیمه عمر انتخاب شود. اسامی و همچنین سهام هر کدام از افراد ذینفع در طول زمان میتواند تغییر کند و محدودیتی برای تغییر افراد و سهم هر کدام وجود ندارد.

در صورت عدم انتخاب ذینفع در قرارداد سرمایه بیمه عمر به ورثه قانونی انتقال می یابد .

 

خرید خانه و بیمه وام مسکن

اگر کمپانی ورشکست شود تکلیف قراردادها چه میشود؟

شرکتهای بیمه کانادایی در صورت ورشکستگی توسط َAssuris      محافظت میشوند.Assuris      یک سازمان غیردولتی محسوب می شود که در حال حاضر 100 میلیون دلار سرمایه برای مواقع ضروری دارد.علاوه بر این اساسنامه Assuris      طوری تنظیم شده که قادر به فراهم کردن مبالغ بالاتری نیز در مواقع ضروری میباشد. 

کلیه شرکتهای بیمه (عمر)کانادایی برای فعالیت میبایستی عضو  Assuris      باشند.در صورت ورشکستگی هر کدام از این شرکتها قراردادهای صادره از این شرکتها به شرکت دیگری از اعضای Assuris     انتقال داده خواهد شد.

 

با ورشکستگی موسسات مالی کانادایی چه اتفاقی می افتد؟

آیا مرگ به دلیل حوادث پذیرفته است؟

معمولا مرگ به دلایل حوادث پیش بینی نشده (رانندگی ،کاری ،...) از جمله مواردی است که مورد پوشش بیمه عمر قرار دارد.مرگ احتمالی که با شرکت داوطلبانه  در جنگ و یا عملیات تروریستی اتفاق بیافتد ،از جمله مواردی است که شامل بیمه عمر نمیشود!

 

آیا مرگ در خارج از کانادا پذیرفتنی است ؟

در صورت فوت احتمالی فرد بیمه شونده در خارج کانادا نیز سرمایه بیمه عمر قابل پرداخت میباشد.

توجه داشته باشید که مانند همه انواع بیمه ها ، برای دریافت سرمایه بیمه عمرنیز ، فرد یا افراد ذینفع میبایست درخواست سرمایه را ادعا ( Claim    )کنند و مدارک مورد نیازمانند گواهی فوت و... را فراهم کنند.

در صورت فراهم آوردن مدارک مورد نیاز و تایید آن از سوی کمپانی بیمه ، چک سرمایه بیمه عمر( Death Benefit    )     به سرعت صادر میشود و در اختیار ذینفع قرار خواهد گرفت.

 

قرارداد "بیمه عمر" را کجا نگهداری کنیم؟

در صورت پذیرش درخواست "بیمه عمر" و دریافت قراداد از سوی شرکت بهتر است که به دنبال مکان مناسبی برای نگهداری از قرارداد باشید.

با وجود اینکه بسیاری از افراد صندوق امانات بانک را محل ایمن و مناسبی برای نگهداری مدارک مهمی مانند قراداد بیمه عمر میدانند ، ولی با توجه به شرایط پس از فوت افراد در کانادا توصیه میشود که قرارداد بیمه عمررا درصندوق امانات بانک قرار ندهید !

بهتر است بدانید که در کانادا پس از مرک کلیه حسابهای بانکی و همچنین صندوق امانات فرد متوفی بلوکه میشود و دسترسی به انها تنها ازسوی ورثه قانونی و یا افراد تعیین شده در وصیت نامه امکان پذیرخواهد بود.

زمان طولانی روند وراثت باعث تاخیر در پروسه ادعای سرمایه "بیمه عمر" خواهد شد ، لذا توصیه میشود که قرارداد "بیمه عمر" را ترجیحا در محلی ایمن و دور از رطوبت و در "خانه" نگهداری کنید.    

 

 

امین طاهری
مشاور مالی و بیمه
گروه مالی آلیانس
(کبک- انتاریو)

5147469399

منابع :

Ia.ca

Canada.ca

clhia.ca

 

بخش اول : اهمیت "بیمه عمر" در کانادا برای چیست؟

بخش دوم : انواع "بیمه عمر" در کانادا

وضعیت آگهی از دید کاربران: