پس از تصرف بانک سیلیکون ولی (SVB) توسط مقامات ایالات متحده در جمعه گذشته، اقتصاد جهان همچنان اثرات موجی را احساس می کند.   

SVB شانزدهمین بانک بزرگ در ایالات متحده بود که عمدتاً به استارتاپ ها و صنعت فناوری در کالیفرنیا خدمات می داد. این بزرگترین ورشکستگی بانک ایالات متحده از سال 2008 بود. روز یکشنبه، قانونگذاران بانک سیگنچر مستقر در نیویورک را نیز تعطیل کردند. اما در کانادا، نزدیک به 27 سال است که هیچ بانکی سقوط نکرده است. در حالی که خطر ورشکستگی بانک در کانادا صفر نیست، بسیاری از شرایطی که منجر به فروپاشی SVB شد در بخش بانکداری کانادا صدق نمی کند.

کریستین براوو از دانشگاه وسترن که رئیس تحقیقات بانکداری و تجزیه و تحلیل بیمه در کانادا است، روز سه شنبه از طریق تلفن به سی تی وی نیوز گفت: "اگر همه به بانک بروند و سعی کنند پول خود را برداشت کنند، باعث سقوط می شود."

SVB به شدت در اوراق قرضه دولتی و اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن سرمایه گذاری شده بود. اما زمانی که فدرال رزرو ایالات متحده شروع به افزایش نرخ بهره کرد، این سرمایه گذاری ها به آرامی شروع به از دست دادن ارزش خود کردند.

دیوید مکدونالد، اقتصاددان ارشد مرکز کانادایی سیاست های جایگزین، روز سه شنبه به کانال خبری CTV گفت:

" این یک مشکل جدید در بانکداری نیست و شما می توانید در برابر این نوع ریسک نرخ بهره بیمه کنید. واضح است که SVB این کار را انجام نداده است. بنابراین این تقصیر تنظیم کننده ها و استرس سنج ها است.

SVB که با کمبود نقدینگی مواجه بود، چهارشنبه گذشته اعلام کرد که این سرمایه‌گذاری‌ها را با زیان فروخته است و باید برای پر کردن حفره بزرگ در ترازنامه خود، سرمایه جذب کند.

این امر باعث ایجاد وحشت در بین سپرده گذاران شد و منجر به فرار بانکی شد. روز جمعه، رگولاتورهای ایالات متحده کنترل این بانک را به دست گرفتند.

در ایالات متحده، بانک هایی با دارایی های کمتر از 250 میلیارد دلار، بانک های کوچک تلقی می شوند و در نتیجه مشمول نیازهای نقدینگی کمتری هستند. اما در کانادا، براوو خاطرنشان می‌کند که یک بانک برای استفاده از مقررات سبک‌تر باید «بسیار کوچک‌تر» باشد.

انجمن بانکداران کانادا، گروه صنعتی که بخش بانکداری در کانادا را نمایندگی می کند، روز دوشنبه بیانیه ای را منتشر کرد که در آن استانداردهای نقدینگی سختگیرانه در کانادا را به عنوان گواهی بر انعطاف پذیری سیستم بانکی کانادا برجسته کرد.

بانک‌های کانادا با نسبت‌های سرمایه قوی، دارای مدل‌های تجاری و منابع مالی متنوع هستند و باید استانداردهای نقدینگی دقیق تعیین‌شده توسط تنظیم‌کننده‌های فدرال را رعایت کنند. شیوه‌ها، نظارت سخت‌گیرانه دولت، و مقررات معقول بر اساس اصول اصلی ایمنی و سلامت است».

مکدونالد می گوید که اتفاقی که برای SVB افتاد بعید است در کانادا رخ دهد.

"در زمینه کانادا، ما واقعاً چنین مشکلی ندارد. بانک های ما فقط نظارت بهتری دارند. تست استرس برای آنها بهتر انجام می شوند. بنابراین این نوع ریسک نرخ بهره ممکن است سود بانکی را کاهش دهد. او گفت: «این مطمئناً در کانادا یک احتمال است، اما ما در معرض خطر واقعی این نوع فروپاشی نیستیم».براوو اشاره می کند که عامل دیگر این است که بخش بانکی در کانادا بسیار بیشتر حول بانک های Bix Six متمرکز شده است. مؤسسات مالی کوچک در کانادا وجود دارند، اما اینها معمولاً مؤسساتی مانند اتحادیه های اعتباری هستند که به مصرف کنندگانی خدمات می دهند که دارای سپرده های 100000 دلار یا کمتر هستند، که حداکثر مبلغی است که توسط شرکت بیمه سپرده کانادا قابل بیمه است.

از سوی دیگر، ایالات متحده دارای انبوهی از بانک‌های منطقه‌ای کوچک و متوسط است که بسیاری از آنها به مشتریان تجاری با بیش از 250000 دلار آمریکا خدمت می‌کنند - حداکثر مبلغ قابل بیمه در ایالات متحده، بیش از 97 درصد از مشتریان SVB دارای سپرده‌های بیش از حد هستند. 

علیرغم این واقعیت که این سپرده گذاران بیمه نبودند، دولت جو بایدن، رئیس جمهور ایالات متحده روز یکشنبه اعلام کرد که کشورش تمام سپرده های SVB را تضمین می کند. دفتر سرپرست موسسات مالی، تنظیم کننده بانکی کانادا، همچنین اعلام کرد که کنترل دارایی های SVB در کانادا را در دست خواهد گرفت.

وضعیت آگهی از دید کاربران: