ضرورت برنامه ريزي مالي در کانادا (مهدي رجاييان)
قسمت سوم
در ادامه مباحث قبلي در اين قسمت به دسته بندي نيازهاي خانواده ها مي پردازم و براي تسهيل در اين کار، اين نياز ها را در غالب برنامه ريزي توضيح مي دهم. همان طور که مي دانيد يکي از موارد مهم در داشتن تمامي امکانات و تسهيلات ، برخورداري از بودجه مکفي مي باشد به همين منظور خانواده ها يا اشخاص بايد براي آينده خود برنامه ريزي کرده تا برآورد منطقي از امکاناتي که مي توانند داشته باشند را کسب نمايند و آينده را به تصورات نسپارند.
برنامه ريزي مالي
Financial Planning
مجموعه‌اي از پيش بيني‌هاي مالي است که هر فرد را براي يک زندگي با آرامش و آسايش در آينده نزديک و دور آماده مي‌کند.مجموع اين برنامه ريزي شامل جنبه‌هاي مختلفي است که فقط به پس انداز کردن و سرمايه گذاري هنگفت در سرمايه گذاري‌هاي خاص خلاصه نمي‌شود. اين سرمايه گذاري‌ها فقط بخش کوچکي از يک برنامه ريزي جامع هستند. در يک برنامه ريزي مالي کامل و دقيق، وضعيت مالي امروز فرد و يا خانواده بررسي شده و اهداف مالي در آينده نزديک و دورنيز مورد نظر قرار خواهد گرفت و با توجه به آنها روش و يا روشهاي حصول اين اهداف و قابل دسترس بودن آنها مورد بررسي قرار خواهد گرفت.
برنامه ريزي مالي به کليه جنبه‌هايي توجه مي‌کند که استقلال مالي و يا اهداف مالي فرد را در آينده تضمين خواهد کرد. پس انداز براي آينده با هدف خريد اتومبيل و يا منزل و يا پس انداز بازنشستگي از مواردي است که عموم افراد با آن آشنايي دارند تعداد کثيري آن را اجرا مي‌کنند. يک برنامه ريزي کامل شامل موارد فوق است ولي فقط به آنها خلاصه نمي‌شود و اين موارد فقط بخش کوچکي از يک برنامه ريزي مالي است. براي حصول به يک برنامه کامل بايد به موارد بسياري توجه دقيق شود که موارد زير بخشي از آنها است:
ميزان درآمد فرد و يا يک خانواده
سرمايه و موجودي نقدي و غير نقدي
بدهي و تعهدهاي مالي کوتاه و بلند مدت
هزينه‌هاي و مخارج روزانه زندگي
خريدهاي بزرگ و هزينه‌هاي اصلي و مهم در طي دوران زندگي مانند خريد خانه، اتومبيل و مسافرت‌هاي تفريحي
هزينه‌هاي مرتبط با آينده فرزندان و جوانانهزينه‌هاي تحصيل، ازدواج و کمکهاي مالي براي شروع زندگي مستقل
وضعيت، نيازهاي مالي و محل تامين آنها در زمان بازنشستگي
هزينه‌ها و نيازهاي مالي در زمان بيماري
هزينه‌ها و نيازهاي مالي در زمان از کارافتادگي
هزينه‌ها و نيازهاي مالي در زمان پس از درگذشت فرد يا افرادي از خانواده
نوع و ميزان بيمه بيماريهاي خاص و بيمه عمر مورد نياز
يک برنامه ريزي جامع مالي از بخش‌هايي زير تشکيل شده است:
برنامه ريزي سرمايه گذاري (Investment Planning)
برنامه ريزي بازنشستگي (Retirement Planning)